Estoy consciente que si no es por lo que aprendemos en casa y como se llevan las finanzas en nuestras casas, nadie nos enseña el manejo sobre nuestras propias finanzas personales, independientemente de la carrera que elijamos.

Al momento de hablar de cualquier tema sobre finanzas personales, en especial en inversiones, hay conceptos que debes tener presente en todo momento antes de tomar alguna decisión respecto al dinero, tal vez escuchaste alguno, sobre todo si en algún momento te enseñaron sobre economía en la escuela, y si no, te los presento de una manera fácil e intuitiva de entender.

Me gusta llamarles “pilares” ya que para planificar cualquier cuestión que tenga que ver con nuestras inversiones, son temas que debemos entender perfectamente para que puedas planificar y alcanzar tus objetivos financieros.

Estos son los 3 Pilares fundamentales cuando se habla de inversiones.

1. La inflación

La definición de la inflación es un poco confusa, puedes buscar por tu parte tal cual que es la inflación, pero de manera un poco más entendible, es el cambio (porcentual) que tiene el precio de los productos con el paso del tiempo. Todos los años hay inflación:

Por ejemplo, hoy te compras un café por $30, ese mismo café, al siguiente año, te costará $31 si tomamos una inflación aproximada del 3%, ese peso que hay de diferencia entre este año y el siguiente se da debido a la inflación.

En México, la inflación objetivo que propone el Banco de México es del 3% +/-1 punto porcentual, es decir, que se busca que la inflación se localice entre el 2% y el 4% anual. Por lo tanto, siguiendo nuestro ejemplo anterior, si el primer año el café te cuesta $30 y el siguiente año $31, el segundo año se espera que valga $32 aproximadamente, y esto únicamente hablando de un café, pero lo mismo ocurre con cualquier tipo de bien o servicio que quisiéramos comprar, por ejemplo, las papitas, los cigarros, las comidas, hasta los coches, un viaje, todo esto subirá de precio año con año, debido a la inflación.

Por eso, es importante que conozcas y entiendas este concepto, ya que afecta directamente tu economía, en lo personal me gusta llamarle “el enemigo #1 de mis finanzas”, ya que si no cuido o protejo mi dinero, irá perdiendo valor año con año y cada vez me costará más comprar algún bien o servicio.

2. Tasa de interés

La tasa de interés es el costo del dinero, cuando lo prestamos o cuando lo pedimos prestado. Es lo que se paga al pedir prestado dinero y es lo que se cobra al prestar dinero, así de sencillo.

En algún momento de tu vida te vas a hacer alguna de estas preguntas, si no es que ya te la hiciste, y va a depender de la situación:

• Si pido prestado (crédito): ¿Cuánto tengo que pagar si pido prestado? Ya sea un crédito para un coche, una hipoteca, crédito personal, etc.
• Si presto mi dinero (inversión): ¿Cuánto puedo obtener al prestar mi dinero? En acciones, Bienes raíces, CETES, bonos, etc.

Por ejemplo, cuando vas al Banco y pides un préstamo (crédito) por $1,000, el banco te va a prestar los $1,000 más una tasa de interés, para este ejemplo utilizaremos un 10% anual, por lo que le deberás al banco los $1,000 que te prestó más un 10% que es el costo que tienes que pagar por lo que recibiste.

Esto quiere decir que tu al pedir prestados $1,000, al final del año le tienes que pagar al banco:

$1,000 + $100 (que es el 10% de $1,000) = $1,100

Esto se da en el caso de que pidas prestado, el costo del dinero es ese 10%, que en este ejemplo fueron $100 que salieron directamente de tu bolsa al endeudarte con el banco.

Ahora bien, si tú eres el que prestas el dinero (inversión), pasa exactamente lo mismo, pero ahora tú haces la función del Banco. Tu al “prestar el dinero”, te gustaría recibir algo a cambio, y eso es la tasa de interés.

Por ejemplo, cuando le prestas dinero al gobierno para financiar alguna obra pública, decides prestarle $1,000 por un año y se pacta una tasa de interés del 10%, por lo tanto, en un año el gobierno te debería pagar lo que le prestaste más el 10% adicional, por lo tanto recibirías:

$1,000 + $100 (que es el 10% de $1,000) = $1,100

Es importante entender este concepto, ya que si escuchas o lees las noticias por parte del gobierno que la tasa de interés sube, eso hará que tendrás que pagar más intereses al pedir un préstamo o crédito; o que recibirás mayores ganancias si tú eres el que presta, viéndolo desde el lado inversionista. Y en caso contrario pasa si las tasas bajan.

3. Riesgo

En cuanto al riesgo, es la probabilidad que existe cuando realizamos alguna inversión, de que tu monto invertido pueda bajar de valor o incluso perder por completo el valor.

Este riesgo es proporcional a la obtención de mayores ganancias, es decir, a menor riesgo, menores ganancias; o mientras mayor sea el riesgo que se tome, mayores podrán ser las ganancias esperadas.

Por ejemplo

Bajo Riesgo: en México los instrumentos de inversión de bajo riesgo son los CETES, los cuales cuentan con una tasa libre de riesgo, fijada por el Banco de México, y al ser una inversión de bajo riesgo, no se pueden esperar rendimientos muy grandes, pero te generan rendimientos considerables que te pueden proteger contra la inflación.

Alto Riesgo: en los últimos años, se dieron a conocer las Bitcoins, que se pueden ver como un instrumento de inversión de alto riesgo debido a su volatilidad, esto quiere decir que tu capital puede generar ganancias mucho mayores a los CETES, pero también corres el riesgo de perder en un día o en unas horas la mitad de toda tu inversión.

Este concepto es fundamental, ya que te informará sobre que herramientas de inversión te conviene más y que elementos debes de tomar en cuenta antes de realizar alguna inversión, la cual va a depender de nuestras metas y de nuestro nivel de aceptación de riesgo.

Estos 3 conceptos son de gran importancia para entender cualquier tema sobre inversiones y empezar a conseguir unas finanzas saludables. Te invito a informarte y educarte sobre temas que tengan que ver sobre las inversiones y sobre cualquier tema de finanzas personales y así conseguir una vida más próspera y saludable financieramente.